Baugeld Umschuldung

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Baufinanzierungen: 3 Hinweise für die Umschuldung von Immobiliendarlehen

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Baugeld: Forward Loans > Baufinanzierungsberatung | Information über Baufinanzierungen

Eine Umbuchung einer Bauzulage ist jederzeit möglich. Eine solche Umschuldung der Bauverschuldung ist besonders interessant, wenn derzeit ein sehr günstiger Fremdkapitalzinssatz am Markt offeriert wird. Ein Umschuldungsplan ist dann sinnvoll, wenn andere Kreditinstitute oder Versicherungsgesellschaften für das Baugeld vorteilhaftere Kreditbedingungen bereitstellen. Niemand kann jedoch gewährleisten, ob der derzeitige Kapitalmarktzins für Sie nach Ablauf Ihres alten Vertrages interessant ist.

Es kann jedoch gewährleistet werden, dass Sie einen günstigen Zinsfuß buchen können. Mit dem Terminkredit kann heute ein niedriger Kapitalmarktzins für die Folgejahre gesichert werden. Wenn Ihr Baukredit in bis zu 3 Jahren ausläuft, können Sie den aktuellen Zinsfuß durch die Aufnahme eines Terminkredits bei der gleichen oder einer anderen Hausbank festlegen.

Der Forward-Darlehen wurde 1996 von der Dr. Klein & Co. Bei einem Terminkredit können Sie einen Folgevertrag (Verlängerung) zum vorhandenen Bausparvertrag abschließen - mit dem Vorzug, dass der aktuell niedrige Zins für den zukünftigen Bausparvertrag vorbehalten ist. Der Grund dafür ist, dass der aktuelle Zins nur bis maximal 36 Monaten mit einem Terminkredit gesichert werden kann.

Bei einem Terminkredit handelt es sich in der Regelfall um ein herkömmliches Annuitätendarlehen mit besonderer Vereinbarung. Dieser Festpreis bietet eine ausgezeichnete Planbarkeit und gleichzeitig eine hohe Zuverlässigkeit. Mit dieser Durchlaufzeit legen Sie fest, in wie vielen Monat Sie den neuen Tilgungsvertrag mit dem jeweils gültigen Satz für den bisherigen, bereits vorhandenen Bausparvertrag starten möchten. Mit einem Terminkredit können Sie sich einen vorteilhaften Zinsfuß für die zukünftige Rückzahlung Ihres Baugeldes sichern. Mit einem Terminkredit können Sie sich einen vorteilhaften Zinsfuß für die zukünftige Rückzahlung Ihres Baugeldes sichern. der

Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihnen mehrere tausend Euros ersparen. Der Betrag Ihres Terminkredits zur weiteren Rückzahlung des Baukredits ist in der Regel exakt der Betrag, der als verbleibende Verbindlichkeit Ihres Altbausparvertrages noch zu begleichen ist. Es ist immer von Bedeutung, dass Sie die Offerten der jeweiligen Bank vor Abschluss eines Terminkreditvertrages gründlich gegenüberstellen.

Für den Abschluss eines Terminkredits zur Umschuldung Ihres Baugelds müssen Sie die Grundstücksdokumente für Ihr baugeldfinanziertes Grundstück bei der zuständigen Hausbank einreichen und Ihre persönlichen Daten angeben. Das Zinssicherungsinstrument des derzeit niedrigen Zinssatzes verlangt von der Hausbank eine bestimmte Prämie. Dadurch wird Ihnen ein Zinssatz gewährleistet, den Sie nach dem Ende der Forward-Periode möglicherweise nicht am Markt erhalten.

Die Zinsprämie auf ein Terminkredit zur Umschuldung des Baukredits beträgt derzeit 0,2 - 0,4 Prozentpunkte, die das aktuell niedrige Zinsniveau erhöht. Der Betrag der Zinsprämie auf das Terminkreditgeschäft ist von der Zinssatzstruktur geprägt. Das Zinsgefüge besteht aus dem Zinsänderungsrisiko des Terminkredits für die Hausbank (u.a. in Abhängigkeit von Ihren Kreditsicherheiten), dem Beleihungsauslauf (Loan-To-Value-Ratio), dem Steuerbetrag, dem Forwardzeitraum (empfohlen: max. 12 Monate) und dem jeweils gültigen Key Interest Rate.

Als Leitzinssatz gilt ein von der Deutschen Zentralbank (EZB) festgesetzter Leitzinssatz zur Regelung der Geld- und Kapitalmärkte. Bei einer Umschuldung Ihrer Baukosten - z.B. durch ein solches Terminkreditgeschäft - müssen Sie berücksichtigen, dass Notar- und Katasterkosten in der Größenordnung von ca. 0,5% der erfassten Grundgebühr entstehen. Mit einem Terminkredit zur Umschuldung Ihres Baugeldes können Sie sich einen sehr vorteilhaften zukünftigen Zinsfuß sichern. Mit einem Terminkredit können Sie Ihr Baugeld umplanen.

Dennoch gibt es immer das Restrisiko, dass die Zinsen in der Folgezeit niedriger ausfallen als erwarte. Möglicherweise haben Sie dann mit einem Terminkredit einen Schaden erlitten, weil Sie eine Zinsprämie bezahlen müssen, um sich gegen das Wechselkursrisiko abzusichern. Prinzipiell sind Sie zur Aufnahme eines Terminkredits gezwungen - zum Beispiel zur Umschuldung des Baukredits.

Selbst wenn sich der Finanzmarkt gut entwickelte und Sie das Forward-Darlehen nicht mehr benötigen. Wenn Sie vom Terminkreditvertrag zurücktreten, müssen Sie eine beträchtliche Nichtabnahmegebühr entrichten. Bei der Bankgeschäfte wird zwischen einem realen und einem gefälschten Terminkredit umgeschichtet. Bei einer Umschuldung Ihres Baugeldes mit einem realen Terminkredit beginnen Ihre Festzinsperioden mit der festen Niedrigzinsperiode erst mit dem eigentlichen Tilgungsbeginn und der Nutzung des Terminkredits.

Haben Sie also eine niedrige Zinsbindungsdauer von 10 Jahren und eine Forward-Periode von 3 Jahren, haben Sie nach der Umschuldung noch den garantiert niedrigen Zinssatz für 10 Jahre - ab dem Tag der Zahlung der Umschuldung für Ihr Baugeld. Im Falle eines gefälschten Terminkredits dagegen startet die Festzinsperiode des garantiert niedrigen Zinssatzes für den Folgevertrag zum bisherigen Baugeldvertrag mit dem Abschluss des Vertrages.

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