Baukredit Einkommen

Erträge aus Baudarlehen

Du hast ein regelmäßiges monatliches Einkommen. Du hast genug Eigenkapital für den Baukredit. Können Sie alle diese Einnahmen zählen, oder schneidet die Bank bestimmte Gelder ab? Bei hohem Einkommen spielt es keine Rolle, ob das Eigenkapital in der Baufinanzierung relativ hoch ist. Kann Schiffsprotokolle mit der Firma Weilchen vereinbaren.

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Der Autor, He writes for Tages-Anzeiger, K-Tip, Bilanz, Finance and Economy and numerous trade journals. Zuvor war er mehrere Jahre für die Schweizerische Wohnungsbaugesellschaft und Mitglied der EBR. Die Werner Egli und sein Unternehmen "egli & partner" sind im Umfeld der Hypotheken- und Finanzberatung für Privat- und KMU-Unternehmen aktiv.

Zuvor war er fünfzehn Jahre lang im Hypotheken- und Darlehensgeschäft tätig und baute dann im Rahmen des Kompetenzzentrums des VZ VermögenZentrum Zürich das Geschäftsfeld "Hypothek und Kreditberatung" auf und leitete es. Sie ist Dozentin an der Fachhochschule Zürich in Winterthur und verfasst Artikel für die Fachpresse.

Verschärfte Kreditwürdigkeitsprüfung für Hypotheken durch die Kreditrichtlinie für Wohnimmobilien

Welche ist die Kreditrichtlinie für Wohnimmobilien (WIKR)? So wurde im Frühjahr 2016 das Umsetzungsgesetz zur Kreditrichtlinie für Wohnimmobilien (WIKR) vom Parlament beschlossen und tritt am Sonntagmorgen 2016 in kraft. Mit ihr werden eine Reihe von Direktiven (insbesondere 2014/17/?U) des Europaparlaments und des Rats vom 5. Januar 2014 über Verbraucherkreditverträge für Wohnimmobilien umgesetzt.

Konkret werden bei der Bauwerksfinanzierung erhöhte Anforderungen an die Kreditwürdigkeitsprüfung gestellt - hier soll der Konsument, der eine Liegenschaft finanzieren will, besser gegen finanzielle Überlastungen vorgehen. Zu diesem Zweck werden die Anforderungen an die Bonität von Kreditinstituten verschärft. Die Bonität wird neben dem Kredit-Score der Kreditagenturen sowohl nach der Ertragshöhe als auch nach dem freien Vermögen beurteilt; die Liegenschaft selbst, die als Sicherstellung für ein Baukredit dient, spielt eine untergeordnete Rolle.

Weil die Direktive auch die Haftung der Kreditinstitute vorsieht, wenn die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers fehlerhaft beurteilt wird, ist mit einer strengeren Kreditpolitik zu rechnen. Eine restriktivere Kreditpolitik ist zu erwarten. Darüber hinaus werden weitere Aspekte im Recht verankert - es geht vor allem um Offenheit und Ratschläge, auf die wir im Nachfolgenden eingehen werden. Welche Änderungen ergeben sich bei der Kreditwürdigkeitsprüfung für Baufinanzierungen?

Mit der Aufnahme der Absätze 505a-d in das BGB ist nun die Verpflichtung zur Überprüfung der Werthaltigkeit etwas präziser geregelt. Einerseits ist die Verpflichtung zur Überprüfung der Werthaltigkeit etwas eingeschränkt. Paragraph 505b(2) regelt die Kreditbewertung bei Immobilienfinanzierungen: Dementsprechend ist der Kreditgeber dazu angehalten zu überprüfen, ob der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen aus dem Kredit gerecht werden kann - d.h. ob die von den Kreditagenturen berechneten Bonitäten, Erträge, Überschüsse und freien Mittel zur Zahlung von Zinsen und Tilgungen ausreichen.

Bei der Bonitätsbeurteilung der Bauwerksfinanzierung darf daher nicht im Wesentlichen darauf geachtet werden, dass der Immobilienwert den Kreditwert erhöht oder bereits übertrifft. Verletzt der Kreditgeber diese Bonitätsprüfungspflicht, so ist der Kreditgeber nach 505 d dazu angehalten, den Zins auf einen Marktzinssatz für Investitionen in öffentliche Pfandbriefe zu senken.

Aufgrund der nicht im Einzelnen definierten Bonitätsprüfungspflicht ist jedoch zu vermuten, dass die Kreditvergabe für Baufinanzierungen eingeschränkt wird. Beispielsweise kann der Konsumentenschutz die Immobilienfinanzierung erschweren, insbesondere für die älteren Schuldner, die in der Regel ein geringes Einkommen bei höherem Wohlstand haben.

Dementsprechend ist davon auszugehen, dass sich die verschärfte Kreditwürdigkeit negativ auf die Bauwirtschaft auswirken wird. Was sind neben der Kreditwürdigkeitsprüfung bei Baufinanzierungen noch in der WIKR festgelegt? Darüber hinaus regelt das WIKR Fragen zum Überziehungs- oder Kontokorrentkredit, zur Beratungsqualität und zum Widerrufsrecht des Verbrauchers. Künftig werden die Kreditinstitute bei der Kreditaufnahme beraten müssen, wenn die Kundschaft diese langfristig nutzt.

In Deutschland sind schätzungsweise rund 5 Mio. Konsumenten beteiligt; die Hausbank soll sie über alternative Möglichkeiten unterrichten. Darüber hinaus müssen die Kreditinstitute "gut sichtbare" Informationen über die Hoehe der Überziehungszinsen bereitstellen - zum Beispiel auf ihrer Website. Darüber hinaus schreibt das Recht vor, dass Immobilienfinanzierer ihre Expertise gemäß 34 iGeo.

Ausgenommen sind jedoch Consultants, die bereits vor dem Bundesgesetz über Verträge verhandelt haben - hier die Ausnahmeregelung nach der so genannten "Old Hares"-Verordnung. Was das Rücktrittsrecht betrifft, so haben die Konsumenten nun die Möglichkeit, 0% ihrer Finanzierung innerhalb von 14 Tagen zurückzuziehen. Das Gleiche trifft auf die zwischen 2002 und 2010 abgeschlossenen Hypotheken zu - es gab ein Widerspruchsrecht bis zum 31. Dezember 2016: Wie bereits erwähnt, ist es aufgrund der verschärften Bonitätsbeurteilung für Hypotheken umso bedeutender, die eigene Kreditwürdigkeit in Erfahrung zu bringen, zu kontrollieren und zu optimier.

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