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Bei Überziehung des Kontos handelt es sich um gemeinsame Schulden gegenüber der Bank. Damit wird die Eigenkapitalrendite durch die Aufnahme von Fremdkapital massiv erhöht. Einsicht in seine Finanzen und seine Schulden. Experten versuchen in der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich, eine neue Finanzkrise zu verhindern.

Bankverbindlichkeiten - unveränderte Höhe

Bereits in den Jahren vor der Krisensituation hatten die Kreditinstitute ihre Schulden weiter aufgestockt. Das Kapital, das ansonsten als Sicherheitsreserve im Schadensfall fungiert, war kaum verfügbar. Letztendlich musste der Steuerpflichtige eingreifen, um das Netz vor dem Zusammenbruch zu retten. Daher war eines der wichtigsten Versprechungen bei Bankenrettungsaktionen: In der Folge müssen die Kreditinstitute viel mehr Eigenmittel aufbringen - die Schulden müssen so weit zurückgeführt werden, dass das Geld der Bürger nie wieder dazu verwendet werden kann, sie zu retten.

Entgegen allen Versprechungen ist die Schuldenlast der Kreditinstitute jedoch kaum zurückgegangen. Bei einer Verschuldungsquote für Kreditinstitute beschränken wir die Fremdkapitalquote auf höchstens 90 Prozentpunkte der Bilanzsumme. Der Verschuldungsgrad wird auf 90 Prozentpunkte begrenzt. Damit wollen wir einen Sicherheits-Puffer von mind. 10 Prozentpunkten und damit mehr als das Doppelte haben. Nachdem sich während der Finanzmarktkrise herausgestellt hatte, dass viele Bankkredite und -papiere nutzlos waren, verbreitete sich die Finanzmarktkrise wie ein Lauffeuer. In der Folgezeit wurde die Kreditvergabe an die Kreditwirtschaft deutlich.

Es gab kaum Firewalls, da die Bänke hoch verschuldet waren und nur über geringe Sicherheitsreserven des eigenen Kapitals verfügten. In der Vorkrisenzeit war die Schuldenlast der Kreditinstitute deutlich gestiegen, insbesondere bei den Großbanken im In- und Ausland. Unmittelbar vor der Krisensituation befanden sich fast 96 Cents eines von den Kreditinstituten investierten Euros im Besitz von Verbrauchern oder wurden an den MÃ??rkten aufgenommen, wobei die Bank nur 4? des eigenen Geldes verdiente.

Wären die Kreditinstitute gezwungen gewesen, mehr ihrer Darlehen und Investitionen mit ihrem eigenen Kapital zu refinanzieren, hätten sie selbst höhere Schäden tragen können, und dem Verbraucher wäre die kostspielige Rettungsaktion erspart worden. In der Debatte über die erforderliche Regelung nach der Krisensituation ging es daher um die Fragestellung, wie viel ausländisches Kapital und wie viel eigene Geldbanken zur Investitionsfinanzierung verwenden sollten.

Es wurde zugesagt, dass die Steuerpflichtigen in absehbarer Zeit durch "weitaus höhere Kapital- und Liquiditätanforderungen für Banken" abgesichert sein werden. "In ihrem Regierungsvertrag 2009 haben CDU, CSU und FDP den Waehlern auch versprochen: "Wir werden uns daher dafuer einsetzen, dass nach der Ueberwindung der Krisensituation die Eigenkapitalanforderungen in der Bankenaufsicht verschaerft, nach Risiken und systemischer Bedeutung unterschieden werden.

Vor allem werden wir uns dafür engagieren, dass systemrelevante Kreditinstitute auf der ganzen Weltbank ein erhöhtes Eigenmittel aufrechterhalten müssen, das dem hohen Risikopotenzial Rechnung trägt, das diese Kreditinstitute für das gesamte Finanzdienstleistungssystem haben. Das Jahr 2010 mit der Firma World Online: "Wir müssen dafür sorgen, dass die Schäden der Privatbanken nicht wieder vom Verbraucher übernommen werden müssen. Daher befürworte ich nachdrücklich das so genannte Basel III, d.h. weitaus höhere Kapital- und Liquiditätanforderungen für Kreditinstitute.

Wenn man sich die heutige Schuldenlast ansieht, sieht man, dass sich kaum etwas verändert hat. Der Verschuldungsgrad der deutschen Kreditinstitute sank heute nur noch um 2 %-Punkte von 95,7 % (2010) auf 93,7 %. Mit anderen Worten, von jedem EUR, den die Kreditinstitute heute anlegen, kommen immer noch fast 94 cen.

In der Realität würde die Aufstockung des erforderlichen Kapitals auf 10 Prozentpunkte einen Sicherheitsabstand von mehreren hundert Mrd. EUR darstellen. Und die gefährlichen Ufer haben nach wie vor die kleinsten Dämme. Die kleinen und mittleren Regionalbanken weisen nach dem Krisenhöhepunkt das stärkste Kapitalwachstum auf, während sich für die großen Volksbanken in Deutschland wenig getan hat.

Zusammen mit den holländischen Kreditinstituten sind sie im Europavergleich die Schlusslichter. Aber gerade diese Kreditinstitute können aufgrund ihrer Grösse und Verflechtung das gesamte Weltfinanzsystem zum Zusammenbruch zwingen (sogenannte systemisch relevante Institute). Die Grünen im Parlament wollen, dass das Finanzsystem zur Unterstützung der realen Ökonomie beiträgt und beispielsweise Firmen mit Investitionsdarlehen fördert, anstatt sich um sich selbst zu kümmern und die Ökonomie durch Hochspekulationsgeschäfte in die nÃ?

Einen wichtigen Beitrag dazu leisten genügend große Wertpapierpuffer für die Kreditinstitute, damit sie die Verantwortung für ihre eigenen Gefahren übernehmen und sich nicht nur auf den Geldgeber stützen können. Durch eine Fremdkapitalaufnahme der Kreditinstitute stellen wir sicher, dass die Fremdkapitalquote der Kreditinstitute auf höchstens 90 Prozentpunkte begrenzt wird. Das ist für viele der kleinen und mittleren Kreditinstitute, die den Großteil der Kreditmittel für die Volkswirtschaft zur Verfügung stellen, übrigens kein Nachteil.

Aber die Großbanken werden sich bemühen müssen.

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