Teure Kredite Umschulden

Kostspielige Kredite Umschuldung von Krediten

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Teures Kreditgeschäft: Schuldenumschichtung hat sich ausgezahlt.

Treten bei der Vergabe von Darlehenszinsen und -gebühren Probleme auf, kann es sich auszahlen, die Schuld auf ein neues Darlehen umzuschulden - unter gewissen Bedingungen...... Die Umterminierung eines Darlehens kann sich günstig auf Ihre Finanzkraft auswirku. Aber nicht in jedem Jahr. Zunächst sollte der bereits abgeschlossene Darlehensvertrag daraufhin überprüft werden, ob eine Vertragsstrafe für die vorzeitige Beendigung des Vertrages verabredet wurde.

Sanktionen gibt es beispielsweise für Kredite für den Bau oder die Renovierung von Häusern mit einer Mindestdauer von zehn Jahren. Für Hypothekendarlehen oder Darlehen mit vereinbarter Zinsbindungsfrist kann auch eine Konventionalstrafe festgelegt werden. Zusätzlich zur Strafe kann auch eine Frist zur Kündigung im Falle einer vorzeitigen Tilgung zu Problemen führen. Für Kredite zur Errichtung oder Renovierung von Bauwerken mit einer Mindestlaufzeit von zehn Jahren, Hypothekarkredite oder Kredite mit einer festgelegten Festschreibungsdauer kann eine Frist von höchstens sechs Kalendermonaten gewährt werden.

Bei Nichteinhaltung dieser Fristen kann es zu Problemen bei der Eintragung des neuen Darlehens in das Grundbuch kommen. Die " Altbank " kann dann auf die Einhaltung der Fristen pochen und eine vorzeitige Tilgung verweigern. Die ING-DiBa Directbank Austria, die BAWAG P.S.K. und die SWK Directbank zum Beispiel haben besonders günstige Rahmenbedingungen und eventuell bessere als die bereits im Darlehensvertrag vereinbarten Rahmenbedingungen.

Dabei ist es besonders zu beachten, wie hoch der effektive Jahreszinssatz und der für das "neue" Darlehen zu zahlende Gesamtwert ist.

Einfache und effiziente Umterminierung von teuren Krediten

Wenn Sie ein Staatsbeamter, ein Bewährungsbeamter oder ein Mitarbeiter im Öffentlichen Sektor sind und bereits ein oder mehrere Ratendarlehen zu einem höheren Zins auszahlen, dann gibt Ihnen ein Darlehen an einen Staatsbeamten die Gelegenheit, diese veralteten, teuren Darlehen ganz unkompliziert umzuschichten. Daraus können sich für den Darlehensnehmer mehrere Nutzen ziehen. Aufgrund der guten Kreditwürdigkeit der Beamten aufgrund ihres sicheren Arbeitsverhältnisses profitiert sie von günstigen Zinssätzen, höheren Kreditbeträgen und längeren Fälligkeiten bei Kreditinstituten.

Im Falle einer Schuldenumschuldung kann der Darlehensnehmer diese vorteilhaften Bedingungen auf zwei Arten nutzen. Es ist möglich, dass er die Kreditlaufzeit beibehält und aufgrund des niedrigen Zinsniveaus jeden Monat weniger bezahlt. Alternativ hält er die Monatsrate aufrecht und kürzt damit die Gesamtlaufzeit des Darlehens.

¿Wie läuft die Schuldenumschuldung ab? In den meisten Fällen nimmt das neue Kreditunternehmen die Rückzahlung des Altdarlehens unmittelbar vor und setzt den gezahlten Restbetrag vom bewilligten Kreditbetrag ab. In der Regel fordert die Altbank eine so genannte Vorauszahlungsstrafe für eine Rate vor Ablauf des Kreditzeitraums. Der Betrag dieser Frühtilgungsstrafe muss im Rahmen der Neuterminierung berücksichtigt werden, um sicherzustellen, dass der Bankwechsel wirtschaftlich sinnvoll ist.

Der neue Kredit führt jedoch in den meisten FÃ?llen zu so hohen monatlichen Ersparnissen, dass die Aufwendungen fÃ?r die auÃ?erplanmÃ?Ã?ige Tilgung leicht von der Althaushaltsbank Ã?bernommen werden können und ein Differenzbetrag verbleibt. In den seltensten Ausnahmefällen waren die Zeitpunkte für eine Schuldenumschichtung so günstigs. Der Kreditnehmer kann von den derzeit niedrigen Zinsen für die kommenden Jahre und Jahrzehnte in den Genuss kommen.

Weil die bei Vertragsabschluß festgelegten Rückzahlungs- und Zinssätze über die ganze Dauer des Beamtendarlehens gleichbleibend sind, bezahlt der Kreditnehmer in den Jahren nach Vertragsabschluß trotz eines möglichen Zinsanstiegs immer einen gleichmäßig tiefen Zins.

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