Zinssatz Umschuldung

Umschuldungen durch Stornierung von Immobiliendarlehen

Schuldenumschuldungen durch Rücknahme von Immobilienkrediten sind ein Problem, das sowohl Konsumenten als auch Kreditinstitute seit einiger Zeit beunruhigt. Gesetzlich sind die Kreditinstitute dazu angehalten, die Konsumenten nach Vertragsabschluss über ein 2-wöchiges Rücktrittsrecht zu informieren. Für die Erarbeitung dieser Anweisung hat der Parlamentarier den Kreditinstituten ein Modell zur Hand gegeben, das die Kreditinstitute annehmen könnten.

Allerdings haben viele Kreditinstitute diese Muster geändert und eigene Rezepturen in die Widerrufsanweisungen eingefügt. Dann ist es für den Konsumenten oft nicht möglich, die Bedingungen oder Konsequenzen einer effektiven Rücknahme zu ergründen. Dies ist ein Sachverhalt, der den Konsument davon abhalten kann, von seinem Rücktrittsrecht Gebrauch zu machen. Die Gesetzgebung und die Gerichtsbarkeit berücksichtigen dieses Risiko, indem sie es Konsumenten, die nicht effektiv über Ihr Kündigungsrecht informiert wurden, ermöglicht, weiterhin die Kündigung ihres Darlehensvertrags zu erklären und die Schulden auf günstigere Zinsbedingungen umzuschichten.

Rücktritt eines Immobilienkredits - und dann? Wenn der Konsument den Rücktritt von seinem Kreditvertrag erklärt hat, wird der Gesamtvertrag rückgängig gemacht, als hätten der Konsument und die Hausbank den Kreditvertrag nie geschlossen. Das heißt zunächst, dass der Konsument den ausstehenden Kreditbetrag an die Hausbank zurückzahlen muss. Das Kreditinstitut hätte dem Kunden die im Kreditvertrag vereinbarten Zinssätze zurückzuerstatten.

Gleichzeitig kann sie jedoch vom Kunden fordern, dass er der betreffenden Person für den Zeitpunkt der Kreditvergabe mindestens einen Marktzins zahlt. Daher kann der Konsument nur dann von der Hausbank zurückgefordert werden, wenn der vereinbarte Zinssatz höher als der Marktzins war. Für die Vorfälligkeit des Kredits nach einer Rücktrittserklärung kann die BayernLB jedoch keine Frühtilgungsstrafe fordern.

Das kann oft zu Einsparungen von mehreren tausend Euros durch Umschuldung führen. Doch auch Konsumenten, die ihren Kredit bereits vorgezogen getilgt und dafür bereits eine Vorauszahlungsstrafe an die Hausbank bezahlt haben, können davon profitiert haben. Der Grund dafür ist, dass der Widerspruch zu diesem Zeitpunkt noch gültig sein kann. Der bereits gezahlte Vorfälligkeitsaufschlag muss dann von der Hausbank an den Kreditnehmer zurückgezahlt werden.

Häufig kann der Kreditnehmer das Kreditvolumen aus eigenen Kräften nicht an die Hausbank zurückzahlen. In diesem Fall ist jedoch eine vorteilhafte Umterminierung möglich. Das aktuelle Marktzinsniveau ist so tief wie nie zuvor. Im Regelfall können Kreditnehmer den Zinssatz ihres zurückgezogenen Kredits durch Umschuldung halbieren oder sogar durch drei teilen.

Darüber hinaus können sie diesen günstigen Zinssatz auch für die kommenden 10 Jahre oder mehr absichern. In der Regel ist es für die Anschlussfinanzierungsbank egal, dass Sie Ihren ursprünglichen Immobilienkredit bei einer anderen Hausbank zurückgezogen haben. Häufig kümmert sich die Anschlussfinanzierungsbank auch um die Abwicklung und Korrespondenz mit der ehemaligen EZB.

Die Freistellung und Übernahmemöglichkeit von Sicherungen (Grundschulden, etc.) wird oft auch von den Kreditinstituten selbst geregelt. Die Musteranweisungen des Auftraggebers hat jede Hausbank auf ihre Weise geändert. Auch wenn Ihre Anweisung keinen der oben angeführten Aspekte beinhaltet, ist ein Rücktritt keineswegs auszuschließen. Auch wenn viele Kreditnehmer ein klares Rücktrittsrecht haben, agieren die Kreditinstitute in der Regel nicht oder gar nicht, wenn sich die Kreditnehmer selbst mit ihrem Rücktritt an die Hausbank wenden.

Es wird hier vermuten gelassen, dass viele Kundinnen und Verbraucher von den Briefen der Kreditinstitute beeindruckt sein werden, in denen verschiedene, oft nicht relevante Beurteilungen zitiert werden. Es besteht jedoch die Hoffnung, dass der Kundin oder dem Konsumenten die Geltendmachung ihrer oder seiner Forderung zu einem bestimmten Zeitpunkt versagt, wenn die Hausbank nicht reagiert. Der durch einen Anwalt vermittelte Kreditnehmer hat hier auf jeden Fall die bessere Karte.

Vielmehr sind die Kreditinstitute gesprächsbereit. Aber auch wenn die Hausbank nicht zu außergerichtlichen Konzessionen bereithalten ist, müssen die von einem Anwalt vertretenen Kreditnehmer nicht auf ihre Forderungen aufgeben.